币圈魅影（二）| “低买高卖”获利，商家的灰色“经营经验”

“这样的USDT至少能赚到1-4美分，行情剧烈波动的时候，价差会更大，对于一些想追赶行情的玩家来说，6.5就会有人想卖掉。” USDT的价格也会有变化，但在持币总量不变的前提下，不会出现本金损失。 王力指出，不过，对于这种交易模式的月利润，王力一直守口如瓶。

沟通过程中，王力告诉北京商报记者，如果自己有兴趣做这个生意，需要尽可能准备好银行卡和流动资金，并表示只需要付给他1万元，让他去教书。毫无保留的操作技能。 同时，王丽也提醒：“有商家提出要收取2万到3万元的费用，大家不要上当受骗了。”

对于此类商户在币圈的币种模式，中闻律师事务所合伙人李亚指出，需要开展虚拟货币之间的兑换业务，作为买卖虚拟货币的中央对手方，以及为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务。 均为监管部门认定的非法金融活动，依法严禁、坚决取缔。 构成犯罪的，还将依法追究刑事责任。

另一方面，在C2C交易模式下，用户需要先向商家账户转账，商家再在平台上进行“放币”操作。 上海对外经济贸易大学区块链技术与应用研究中心主任刘锋表示，在这种模式下，不排除有人采用诈骗手段收钱而不是“放币”，造成买家蒙受经济损失。

02 资金来源无保障，容易被卷入洗钱活动。

早在2017年9月，央行等七部委就发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确规定任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币、代币、虚拟货币，不得作为中央对手方买卖代币、虚拟货币。

浸淫币圈多年的用户刘宇（化名）告诉北京商报记者，在央行出台上述规定之前，各家虚拟货币交易所采用的商业模式是平台作为中央对手方为用户提供服务。 获取对应的虚拟货币。

2017年底，三大头部交易所相继推出C2C交易模式。 各国用户可以通过当地法币买卖虚拟货币，平台不再触及用户资金。 C2C的本质是“个人之间的电子商务”。 买卖双方的价格和交易形式均由用户选择。 C2C也成为用户入场持币、提币套现的必经环节。

靠着这种模式，币圈商户的生意真的好办吗？ 北京商报记者也从虚拟货币交易所的多位商家、用户、从业人员处了解到这一情况。 在持续呈现高压态势的监管环境下，币圈商家依然充满风险，首当其冲的就是容易被卷入洗钱。

“大额资金已经超过7天没有存入，我实在不敢接受，最近我能明显感觉到有一批进来‘洗’。” 冻结了，现在怕钱不干净”……3月22日，多位币圈商家向北京商报记者指出。

在C2C交易环节，法币资金的划转主要依赖银行等渠道，各金融机构和第三方支付机构也对这一交易活动实施了严格的风控措施，冻结、封堵有风险的交易账户。

据王莉介绍，此前，商户通常会要求检查客户的资金流向，以确保大额资金到账时间超过24小时，但2021年下半年以来，相关支付渠道的审核更加严格，并且币圈对客户资金来源也更加严格。 要求更加严格。

“目前基本上至少需要积累7天的资金，还需要查看平台的交易流水和信用等级，才能确定真正参与虚拟货币交易。” 王丽指出。

同时，某虚拟货币交易所工作人员向北京商报记者指出，C2C模式下的交易相关要求多由交易双方协商确定，平台会提供风控T+n限制资金划转、智能识别高风险客户等策略。

北京商报记者从多方渠道获悉，在大量洗钱诈骗案件中，不法分子将非法所得资金分散到多个账户，再通过各种手段“洗钱”。

刘锋指出，在虚拟货币交易过程中，只要涉及境内转账，交易双方都会面临资金流动安全问题。 部分买家的资金一旦涉及非法交易，商户账户作为资金流向的一部分，难免会以涉嫌违法的名义被冻结。

除了冻结账户资金外，更严重的是涉嫌非法洗钱犯罪。 李亚表示，如果商家明知自己的行为会导致隐瞒、隐瞒他人犯罪所得以及所得来源和性质的结果，并希望或允许这种结果发生，就可能构成金钱犯罪。洗钱。 此类商家将面临法律制裁。

03 交易活动不受保护，自身权益受到侵害

此前，北京商报记者调查报道《币圈魅影（一）|“带单老师”一对一指导，日入10万兑换返利，暗藏币圈，还有什么猫腻？》，揭示了当前虚拟货币领域仍在进行的炒币行为usdt购买渠道，其中还穿插着带单指导、返佣吸新等高风险情况。

在重重监管压力下，币圈交易活动更加隐秘，C2C交易模式也因为未被监管明确制止而处于灰色地带，为炒币活动提供了便利。 但根据央行要求，各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为“虚拟货币”提供开户、登记、交易、清算、结算等产品或服务。

许多银行和支付机构也明确禁止账户用于虚拟货币交易。 2021年5月，某银行发布公告明确，任何机构和个人不得使用银行账户充值和提取比特币、莱特币等交易资金usdt购买渠道，买卖相关交易充值码等。账户转账相关交易资金。

“我国监管部门反对虚拟货币交易，虚拟货币C2C交易采用向个人用户直接转账的方式，虽然容易绕过监管，但也面临两个问题，”李亚指出。 第一，交易本身不受法律保护。 一旦一方违约，另一方将无法适用中国法律维护自身权益，只能面临损失。 第二，如果虚拟货币C2C交易涉及交易所和中介机构，将被认定为非法金融活动，将被取缔，涉嫌犯罪。

刘峰还建议，虚拟货币交易目前不受中国法律保护，因此高压监管应该持续一段时间。 一些投资者应该提高对此的认识。 一方面，要避免上当受骗，造成财产损失。 另一方面，也要了解当前的法律形势，注意法律风险。

文/北京商报记者 岳品玉 廖萌

精彩回顾往事